Come creare un QRIS per i commercianti in Indonesia (Guida 2026)

Molti clienti apprezzano la facilità con cui è possibile pagare con Il QRIS indonesiano. Ma alcuni commercianti si bloccano sulle stesse domande:

• Devo “creare” un codice QR da solo?
• Quale fornitore scegliere?
• Quali documenti vogliono?
• Quali sono le tariffe consentite e quali sono le tariffe non consentito?

Questo articolo è un'introduzione a come creare un QRIS per le aziende in Indonesia, spiegando le basi e i passi pratici per iniziare. Il QRIS consente anche ai piccoli venditori, come i warung, di fornire opzioni di pagamento senza contanti senza dover ricorrere a costose attrezzature come le macchine EFTPOS.

Rendiamo le cose semplici. Questa guida vi guida da zero a “pronto per il QRIS” in modo pulito e ufficiale, in modo che il vostro codice QR funzioni in molte app, il nome del vostro esercente sia visualizzato correttamente e i vostri clienti si sentano sicuri nel pagarvi.

Il QRIS in parole povere

Prima di iniziare, è importante comprendere il QRIS, il suo scopo e i vantaggi per commercianti e clienti. 

QRIS (Quick Response Code Indonesian Standard) è lo standard nazionale indonesiano per i pagamenti QR, progettato per consentire pagamenti senza contanti in tutto il Paese. L'idea è semplice: un codice QR può accettare pagamenti da molte app e banche diverse.

I portafogli digitali più diffusi, come DANA, OVO e GoPay, supportano i pagamenti QRIS, rendendo più semplice per i clienti fare acquisti con denaro elettronico. Queste applicazioni (portafogli elettronici e applicazioni di mobile banking) svolgono un ruolo fondamentale nel facilitare le transazioni QRIS, garantendo pagamenti rapidi, sicuri e convenienti sia per i negozi online che per quelli fisici.

Ciò significa che non avete bisogno di cinque diversi adesivi QR alla cassa. Potete utilizzare un unico codice QRIS e accettare pagamenti da molti clienti, anche se utilizzano app diverse.

Prima di registrarsi: scegliete la configurazione più adatta alla vostra attività

Esistono diverse opzioni e metodi per implementare i pagamenti QRIS, come l'utilizzo di codici QR statici o dinamici e varie opzioni di integrazione come integrazioni API o link di pagamento.

Potete avviare il QRIS anche se la vostra azienda è piccola. Ma risparmierete tempo se decidete prima di tutto queste nozioni di base.

1) QR statico vs QR dinamico

La maggior parte dei fornitori offre due formati comuni:

QRIS statico: Un codice QRIS statico è un codice QR fisso e immutabile che rappresenta le informazioni generali di pagamento dell'esercente. Non cambia per ogni transazione ed è ideale per gli esercenti che vogliono accettare pagamenti senza contanti senza dover generare ogni volta un nuovo codice QR. Dopo l'attivazione, gli esercenti possono visualizzare e stampare la propria immagine QRIS statica da esporre nel proprio negozio fisico. 

I clienti scansionano il QRIS statico e devono inserire manualmente l'importo della transazione, rendendolo adatto a warung, bancarelle, piccoli negozi e attività commerciali a domicilio. È semplice da stampare ed esporre, ma gli esercenti devono ricordare ai clienti di inserire l'importo corretto.

QRIS dinamico: Un codice QRIS dinamico viene generato in modo univoco per ogni transazione e può includere dettagli specifici della transazione, come l'importo e le informazioni sull'ordine. In questo modo si ottiene una maggiore flessibilità per i diversi scenari di pagamento, includendo informazioni variabili che cambiano per ogni transazione. D

I codici QRIS dinamici sono comunemente utilizzati in situazioni come i carrelli della spesa online o i pagamenti delle fatture, dove i dettagli della transazione devono essere specificati dinamicamente. Sono ideali per i negozi con molte transazioni giornaliere o per i bar con un sistema POS, in quanto l'importo è già all'interno del codice, rendendo il checkout più veloce. I QRIS dinamici spesso richiedono l'integrazione di un'app o di un POS.

Se siete agli inizi, il QRIS statico è spesso il percorso più semplice.

2) Dove volete che finisca il denaro?

Pensate al vostro conto di liquidazione. In parole povere: quando i clienti vi pagano, dove vanno a finire i soldi?

Alcuni fornitori effettuano il pagamento su un conto bancario. Altri pagano sul saldo del portafoglio. Alcuni possono fare entrambe le cose. La scelta viene fatta durante l'onboarding.

È importante scegliere opzioni di regolamento e sistemi di pagamento che supportino il QRIS per garantire transazioni fluide e interoperabili. Il mobile banking è una componente chiave dell'infrastruttura di pagamento, che consente di gestire i pagamenti QRIS, ricevere i regolamenti e gestire le transazioni senza contanti in modo semplice e sicuro attraverso il proprio smartphone.

3) Conoscere la propria categoria commerciale (perché influisce sulle commissioni)

QRIS utilizza un sistema di commissioni chiamato MDR (Merchant Discount Rate). Il tasso può cambiare in base alla categoria di commercianti e alle dimensioni delle transazioni. Non fatevi prendere dal panico, ve lo spiegheremo chiaramente tra un minuto.

Se gestite più marchi o entità commerciali, ogni marchio o commerciante può avere il proprio sottoconto in QRIS, consentendovi di gestire separatamente i dati di pagamento e le transazioni tra i diversi marchi.

Per ora, ricordate: La vostra categoria è importante.

Passo dopo passo: come registrare il QRIS per la vostra azienda (percorso ufficiale)

Il processo di registrazione per la creazione di un QRIS per i commercianti comprende la compilazione di un modulo di registrazione e il pagamento del QRIS. Dopo aver completato le fasi di registrazione, è necessario attivare il QRIS per iniziare ad accettare i pagamenti. 

Fase 1: scegliere un fornitore QRIS autorizzato (PJP)

Iniziate scegliendo un PJP autorizzato a fornire servizi QRIS. I PJP possono includere banche e società di pagamento non bancarie.

Iniziate scegliendo un PJP (Payment System Service Provider) autorizzato a fornire servizi QRIS. I PJP possono includere banche, come ad esempio BCA, Mandiri, BNI e Bank Mega, e le società di pagamento/e-wallet non bancari, come Gopay, OVO e DANA.

Suggerimento: Non scegliete la prima offerta che vedete sui social media. Verificate se l'operatore è abilitato al QRIS.

Nota: Prima di procedere alla registrazione, verificate sempre lo stato della licenza del fornitore attraverso l'ente regolatore ufficiale o il sito web del QRIS. In questo modo ci si assicura di avere a che fare con un PJP autorizzato e legittimo.

Fase 2: Registrazione presso il fornitore (online o di persona)

Molti PJP consentono di registrarsi online. Alcuni offrono anche la registrazione in filiale. Se il vostro fornitore dispone di un modulo online, l'operazione può essere molto rapida.

Molti PJP consentono di registrarsi online e alcuni offrono anche la possibilità di registrarsi di persona attraverso la registrazione in filiale, quindi iniziare può essere piuttosto rapido. Nella maggior parte dei casi, dovrete compilare un modulo di registrazione sul sito web del QRIS (o all'interno dell'applicazione commerciale del fornitore), quindi caricare i documenti che corrispondono alle opzioni del tipo di attività selezionata. Il sistema registrerà la registrazione e l'invio dei documenti e vi dirà se le informazioni sono complete e corrette o se manca qualcosa.

Ad esempio, se si sceglie BCA, è possibile scaricare l'applicazione Merchant BCA sul sito web di BCA. PlayStore o AppStore e iscriversi lì. Se non avete un BCA EDC, scegliete Statis QRIS. 

Oppure, se si preferisce che il QRIS provenga da un servizio di eWallet come GoPay, scaricare GoPay Merchant e compilare i dati personali e aziendali. In ogni caso, il vostro PJP vi guiderà attraverso la domanda e vi spiegherà i requisiti esatti.

Fase 3: invio dei dati e dei documenti dell'azienda

Ogni PJP può stabilire requisiti leggermente diversi. Tuttavia, la maggior parte di esse richiederà le informazioni di base per poter verificare che siate un commerciante reale. È necessario assicurarsi che tutti i documenti richiesti siano presentati in modo chiaro e completo per evitare ritardi nel processo.

Documenti comunemente richiesti (il vostro fornitore può chiederne di più o di meno):

• Un documento d'identità valido (per gli indonesiani, di solito si tratta del KTP)
• Nome e indirizzo dell'azienda
• Un numero di telefono e un'e-mail che utilizzate attivamente
• Un numero di conto bancario o di portafoglio (per il regolamento)
• Una foto della sede della vostra attività o della vostra struttura di vendita (soprattutto per i piccoli commercianti)
• Facoltativo ma talvolta richiesto: NPWP, licenza/permesso commerciale, o una semplice lettera di dichiarazione commerciale.
• Per le persone giuridiche: atto di costituzione, ID contribuente (NPWP), e un conto bancario aziendale

Per registrarsi al QRIS, l'azienda deve prima essere registrata come commerciante e ottenere un National Merchant ID (NMID). La registrazione NMID richiede in genere 3-4 giorni lavorativi. L'attivazione del QRIS richiede solitamente 1-2 giorni lavorativi dopo che tutti i documenti richiesti sono stati presentati e verificati.

Suggerimento: utilizzate foto chiare e un'ortografia coerente. Piccole differenze (come la mancanza di una lettera) possono rallentare la verifica.

Fase 4: Verifica → ID commerciante → QRIS rilasciato

Una volta verificati i documenti, il PJP crea il vostro ID commerciante e rilascia il suo Codice QRIS.

Riceverete notifiche sullo stato della vostra registrazione via e-mail e WhatsApp, con il vostro nome utente e la vostra password. Una volta elaborata la registrazione, è necessario attivare il QRIS per iniziare ad accettare i pagamenti. 

È possibile visualizzare e scaricare l'immagine statica del QRIS dal cruscotto del fornitore, spesso facendo clic sul pulsante ‘Vedi dettagli’ nella pagina del servizio. Una volta completata la registrazione, è possibile monitorare le transazioni attraverso il cruscotto QRIS.

Questo è il momento che stavate aspettando. Il vostro codice QRIS è ora legato al vostro profilo di commerciante.

Fase 5: visualizzare il QRIS ed effettuare un pagamento di prova

Prima di festeggiare, fate una piccola prova.

• Stampate il vostro QRIS in modo chiaro ed esponetelo in modo ben visibile nel punto vendita (ad esempio il bancone del negozio o la cassa) per facilitare la scansione e il pagamento da parte dei clienti.
• Chiedete a un amico di scannerizzarlo.
• Provare con un piccolo pagamento (anche 1.000 Rp va bene)
• Verificare che il nome del commerciante sia visualizzato correttamente
• Confermare che il denaro arriva nel posto giusto

L'implementazione delle opzioni di vendita QRIS presso il punto vendita semplifica l'accettazione dei pagamenti, rendendoli convenienti sia per le aziende che per i clienti. Ricordiamo che l'adozione del QRIS è obbligatoria per i fornitori di servizi di pagamento in base alle normative della Banca d'Indonesia.

Se qualcosa sembra strano, un nome sbagliato, un indirizzo sbagliato o un pagamento non ricevuto, contattate subito il vostro PJP.

Tasso di sconto commerciale (MDR)

L'MDR è una tassa addebitata al commerciante per le transazioni QRIS. Non è una “tassa sul cliente”. È una commissione per i servizi commerciali.

QRIS aiuta a semplificare l'accettazione dei pagamenti e la riconciliazione quotidiana, a vantaggio degli esercenti che possono contare su transazioni più rapide e organizzate.

Ecco la regola fondamentale da ricordare:

L'MDR è a carico dell'esercente e non deve essere addebitato come costo aggiuntivo al cliente.

Quindi se vedete un negozio che aggiunge “Admin QRIS Rp1.000” al conto, non è il modo giusto di farlo.

Le attuali tariffe MDR da conoscere

Questi sono i numeri che interessano alla maggior parte dei commercianti:

Commercianti abituali

• Microcommercianti (Usaha Mikro / UMI):
  • Transazione ≤ Rp500.000: 0%
  • Transazione > Rp500.000: 0.3%
• Piccoli, medi e grandi commercianti (UKE/UME/UBE): 0.7%

Categorie speciali

• Istruzione: 0.6%
• Stazioni di servizio (SPBU): 0.4%
• Alcune categorie di servizio pubblico e di donazione sociale: 0%

Se siete microcommercianti e la maggior parte delle vostre transazioni sono inferiori a Rp500.000, questa può essere una grande vittoria.

“Ma devo comunque coprire i costi, cosa devo fare?”.”

Domanda del tutto lecita. Le aziende devono sopravvivere.

L'approccio pulito consiste nel non aggiungere una “tassa amministrativa” QRIS a sorpresa al momento del pagamento. Invece, è possibile:

• Adattare leggermente i prezzi (in modo trasparente)
• Offrite lo stesso prezzo, ma fate delle promozioni per i giorni senza contanti
• Utilizzare il QRIS per ridurre altri costi (meno gestione del contante, meno problemi di cambio).

E se un cliente chiede informazioni sulle tariffe, non divagate: “Le tariffe del QRIS sono a carico dell'esercente, non del cliente”.”

Problemi comuni (e come risolverli velocemente)

Problema 1: il nome del mio commerciante viene visualizzato in modo errato

Di solito si tratta di un problema di dati. Chiedete al vostro PJP di aggiornare il vostro profilo commerciale. Utilizzate il nome esatto che volete che i clienti vedano.

Problema 2: ho sbagliato la classificazione (micro vs non-micro)

Poiché l'MDR può dipendere dalla categoria del commerciante, la classificazione è importante. Se ritenete che la vostra categoria sia sbagliata, chiedete al vostro PJP di rivederla.

Problema 3: Il codice QR non viene scansionato

La maggior parte dei problemi di scansione deriva dalla stampa e dal posizionamento.

• Stampa del QR in alta qualità
• Mantenetelo piatto, non stropicciato
• Non mettetelo dietro a plastica lucida che riflette la luce.
• Tenetelo vicino alla cassa, ben illuminato

Problema 4: qualcuno si offre di “sostituire” il mio QRIS

Fate attenzione. Il vostro QRIS è legato al vostro Merchant ID. Se qualcuno scambia il vostro codice, i pagamenti possono andare nel posto sbagliato.

Regola generale: accettare gli aggiornamenti QR solo attraverso il canale ufficiale del provider.

La lista di controllo del QRIS del primo giorno

Una volta che il vostro QRIS è attivo, fate queste cinque cose.

1. Effettuare un piccolo pagamento di prova
2. Confermare che il nome del commerciante sia corretto
3. Confermare la destinazione del pagamento (banca/portafoglio)
4. Formare il personale su questo semplice script:

• “Scansiona il QR, inserisci l'importo, poi mostra la schermata di successo”.”

5. Decidere la regola del rimborso

Gli errori capitano. Sapete chi contattare e come gestire i rimborsi.

Domande frequenti rapide

Ho bisogno di una licenza commerciale per ottenere il QRIS?
Dipende dal provider e dal tipo di commerciante. Molti provider sono in grado di integrare i microcommercianti con una prova di base dell'attività commerciale. Il vostro PJP vi dirà cosa richiedono.

Quanto tempo ci vuole?
Dipende dalla rapidità delle verifiche. Se i documenti sono chiari e completi, l'onboarding può essere rapido.

Posso utilizzare un QRIS per più filiali?
Alcune aziende creano un QRIS separato per ogni punto vendita, in modo che ogni sede abbia il proprio monitoraggio e regolamento. Chiedete al vostro fornitore cosa è meglio per la vostra struttura.

E se sono confuso o bloccato?
Iniziate con il supporto del vostro PJP. Se avete ancora bisogno di aiuto, la Bank Indonesia ha un centro di contatto ufficiale (131) per le informazioni al pubblico.

Qual è il limite per transazione dei pagamenti QRIS?
Il limite per ogni transazione per i pagamenti QRIS è di 10 milioni di Rp.

In che modo le API e i webhook aiutano i negozi online con il QRIS?
Per i negozi online, l'utilizzo di API ben documentate e la configurazione di webhook è essenziale per garantire aggiornamenti sui pagamenti in tempo reale e una perfetta integrazione con la piattaforma di e-commerce.

Quali sono le migliori pratiche per l'impostazione del QRIS?
Le migliori pratiche includono la scelta del giusto tipo di integrazione (statica, dinamica o basata su API), l'attenzione alle misure di sicurezza e la garanzia che il sistema sia regolarmente aggiornato.

Qual è la portata futura del QRIS?
Entro il 2026, il sistema QRIS consentirà l'accesso a oltre 60 milioni di utenti e si prevede che supporterà 17 miliardi di transazioni.

Ci sono dei requisiti per attivare il QRIS?
QRIS può essere attivato solo se la vostra azienda opera in Indonesia e il vostro tipo di account deve essere ‘Corporate’.

Come funzionano i portafogli elettronici, i link di pagamento e le API con il QRIS?
I portafogli elettronici come Gopay, OVO e DANA sono essenziali per effettuare e ricevere pagamenti QRIS, consentendo transazioni senza contanti. È possibile generare un link di pagamento per i clienti, consentendo loro di pagare tramite QRIS facendo clic sul link e scansionando il codice QR. Per l'integrazione si utilizzano le API, che consentono agli sviluppatori di automatizzare la generazione del codice QRIS e l'elaborazione dei pagamenti.

Pensiero finale

Ottenere il QRIS non significa essere “eleganti”. Si tratta di essere pronti per il modo in cui le persone pagano oggi.

Se lo fate nel modo ufficiale, scegliendo un fornitore autorizzato, presentando documenti puliti, verificando il vostro Merchant ID e poi testando la vostra configurazione, avrete un QRIS che funziona senza problemi e sembra affidabile.

E la prossima volta che qualcuno vi chiederà: “Bisa QRIS?”, potrete sorridere e rispondere: “Bisa”.”