BPJS для іноземців в Індонезії: чи варто?

Якщо ви іноземець, який живе в Індонезії, BPJS може швидко збити вас з пантелику. Одна людина каже, що він є обов'язковим. Інша каже, що це тільки для громадян Індонезії. Хтось каже, що достатньо приватного страхування. Саме тому ця тема викликає багато запитань у багатьох експатів.

Швидка відповідь: Чи можуть іноземці отримати BPJS в Індонезії?

Так, деякі іноземні громадяни можуть приєднатися до BPJS. Але не всі.

Загалом, іноземці, які робота в Індонезії щонайменше шість місяців, є групою, яка найбільш чітко включена в національну систему медичного страхування та соціального забезпечення. Саме тому BPJS зазвичай згадується в розмовах про іноземних працівників, офіційне працевлаштування, довгострокове проживання та дотримання законодавства. Якщо ви перебуваєте в Індонезії лише на туристична віза або іншого короткострокового перебування, відповідь зазвичай дуже відрізняється.

Тож якщо вам потрібна коротка версія, то ось вона: BPJS для іноземців найбільш актуальна для людей, які живуть і працюють в Індонезії достатньо довго, щоб підпадати під програми соціального забезпечення країни. Ваш роботодавець, ваш імміграційний статус та категорія реєстрації мають велике значення.

Що означає BPJS для іноземців

Перш ніж йти далі, потрібно розділити дві назви, які люди часто змішують разом.

BPJS Kesehatan

BPJS Kesehatan - це національна система медичного страхування Індонезії в рамках Jaminan Kesehatan Nasional, яку часто називають JKN або Jaminan Kesehatan Nasional. Ця програма медичного страхування покликана забезпечити медичне обслуговування та базові потреби в охороні здоров'я через структуровану державну систему. Простіше кажучи, вона допомагає забезпечити доступ до медичних послуг, від перших візитів до первинної медичної установи до направлень на більш складне медичне лікування.

Саме цю програму BPJS люди зазвичай мають на увазі, коли запитують про візити до лікаря, громадські центри здоров'я, лікарні, скринінг захворювань і про те, чи покриває BPJS медичне лікування.

BPJS Ketenagakerjaan

BPJS Ketenagakerjaan відрізняється від інших. Це частина соціального страхування BPJS, що стосується зайнятості. Ця програма займається ризиками, пов'язаними з працевлаштуванням, і довгостроковим захистом працівників. Залежно від категорії програми, вона може включати захист від нещасних випадків на виробництві, виплати на випадок смерті, заощадження на старість та пенсійний захист.

Таким чином, в той час як BPJS Kesehatan зосереджується на охороні здоров'я, BPJS Ketenagakerjaan є частиною ширшого пакету соціального забезпечення, спрямованого на захист працівників та їхніх сімей від фінансових потрясінь, пов'язаних з роботою та доходами.

Чому різниця має значення

Тут починається велика плутанина. Хтось запитує, чи є BPJS обов'язковим, а хтось відповідає, виходячи зі стану здоров'я BPJS. Хтось думає про BPJS Ketenagakerjaan. Обидві ці програми є програмами соціального страхування, але вони виконують різні завдання.

Якщо ви іноземний працівник з офіційним працевлаштуванням в індонезійській компанії, можливо, вам доведеться подумати про обидва варіанти. Якщо ви просто намагаєтеся розібратися в питаннях медичного страхування та медичної допомоги, BPJS Kesehatan - це, як правило, перше місце, куди варто звернути увагу.

Хто має право на BPJS як іноземець?

Це ключове питання, і воно заслуговує на пряму відповідь.

Офіційне керівництво BPJS пояснює, що іноземці, які працюють в Індонезії щонайменше шість місяців, можуть бути включені до складу учасників. Цей принцип є важливим, оскільки він показує, що BPJS не обмежується громадянами Індонезії. Водночас, це не означає, що кожен іноземець в країні може прийти до офісу BPJS і зареєструватися таким же чином.

Ваш шлях залежить від вашої категорії.

Іноземні працівники, які працюють в індонезійській компанії

Це найяскравіший випадок.

Якщо ви офіційно працевлаштовані в індонезійській компанії, маєте трудовий договір і працюєте в Індонезії щонайменше шість місяців, дотримання BPJS зазвичай стає нормою. працевлаштування. Згідно з трудовим законодавством Індонезії, як роботодавець, так і працівник можуть брати участь у внесках на охорону здоров'я та соціальне забезпечення.

На практиці роботодавець зазвичай займається реєстрацією BPJS для працівників цієї категорії. Компанія реєструє працівника, повідомляє дані про заробітну плату та піклується про надходження внесків. Саме тому багато експатів вперше дізнаються про BPJS під час адаптації, нарахування заробітної плати або під час податкової та кадрової реєстрації в Індонезії.

Тут також важливим є дотримання правових норм. Якщо іноземний працівник повинен бути зареєстрований, але не зареєстрований, це може створити проблеми як для роботодавця, так і для працівника.

Іноземні інвестори та директори

Ця група більш нюансована.

Деякі іноземні громадяни в Індонезії мають статус інвестора, а не класичного працівника. Інші є директорами, уповноваженими або власниками бізнесу, пов'язаними з незалежною компанією або тією ж компанією, яку вони допомогли заснувати. У цих випадках відповідь не завжди така проста, як “так” чи “ні”, оскільки практичне застосування може залежати від того, як особа класифікується.

У старих інструкціях BPJS інвестори вже давно віднесені до категорії "непрацівників", що є однією з причин заплутаності цієї теми. У реальному житті інвесторам все одно потрібно перевіряти свій точний статус, особливо якщо вони також виконують активну роботу, отримують дохід або пов'язані з індонезійською компанією через формальну структуру. Це одна з тих сфер, де розумно підтвердити деталі безпосередньо, а не покладатися на випадкові коментарі на форумах.

Власники дозволів, спонсоровані чоловіком/дружиною

Якщо ви живете в Індонезії, тому що ви перебуває у шлюбі з громадянином Індонезії, Ваша ситуація в системі BPJS залежить не лише від місця проживання. Ключове питання полягає в тому, чи працюєте ви також, як вас класифікують, і чи вступаєте ви в систему через працевлаштування або як незалежний член.

Життя в Індонезії не означає, що кожне іноземне подружжя автоматично потрапляє в одну і ту ж смугу BPJS. Тим не менш, сімейна участь може стати актуальною, особливо коли члени сім'ї додаються до сегменту учасників, який це дозволяє.

Утриманці та члени сім'ї

Члени сім'ї мають значення, оскільки BPJS розглядає не лише головну особу. У деяких категоріях можуть бути включені близькі родичі. Для найманих працівників система зазвичай пов'язує покриття з чоловіком/дружиною та дітьми в рамках певних правил. В інших категоріях додаткові члени сім'ї можуть бути додані окремо.

Ось чому ваше питання має звучати не лише так: “Чи можу я приєднатися?”. Воно також має звучати так: “Чи можуть члени моєї сім'ї приєднатися зі мною, і за якими правилами?”

Пенсіонери

Пенсіонери часто чують неоднозначні відповіді. Зазвичай плутанина виникає через змішання різних імміграційних та страхових контекстів.

Пенсіонер може жити в Індонезії довгостроково, але саме по собі довгострокове проживання не завжди ставить його в одну категорію з активними працівниками. Дехто вважає, що перебування в Індонезії щонайменше шість місяців саме по собі є достатнім. Але офіційна мова BPJS сильно прив'язана до іноземців, які працюють в Індонезії щонайменше шість місяців. Це важлива відмінність.

Тож якщо ви вийшли на пенсію, не думайте, що відповідь для іноземних працівників автоматично поширюється на вас.

Туристичні візи, гостьові візи та короткострокові бізнес-візи

З цією категорією найлегше розібратися.

Якщо ви перебуваєте в Індонезії за туристичною візою, короткостроковою візою або короткостроковою діловою поїздкою, BPJS, як правило, не є системою, яку люди використовують для медичного страхування. Ці типи перебування не є звичайним шляхом для вступу до програми довгострокового страхування в Індонезії. Для короткострокових відвідувачів, приватне страхування зазвичай є більш реалістичною відповіддю.

Що покриває BPJS Kesehatan

Тепер давайте поговоримо про те, що дійсно хвилює більшість людей: медичне лікування.

BPJS Kesehatan призначена для надання медичних послуг через систему направлень. Це не є повноцінним страховим продуктом у розумінні розкішного приватного страхування. Це національна мережа медичного страхування, призначена для покриття основних послуг та базових потреб у сфері охорони здоров'я в широких масштабах.

У широкому розумінні, покриття BPJS може включати консультації лікаря, плановий догляд, деякі види скринінгу захворювань, ліки, пов'язані з оплачуваним лікуванням, госпіталізацію, коли це необхідно за медичними показаннями, та інші медичні процедури, які відповідають правилам програми. Пакет соціального страхування має на меті організоване надання медичної допомоги, починаючи з визначеного закладу первинної медико-санітарної допомоги.

Цей первинний рівень має велике значення.

Більшість учасників починають лікування в обраному ними закладі первинної медико-санітарної допомоги, який може бути клінікою, лікарем або громадськими центрами здоров'я, такими як пускесми. Якщо ваш стан потребує більш складного лікування, вас, як правило, направляють далі. Ця система направлень є основною особливістю системи охорони здоров'я BPJS. Це також одна з причин, чому деякі іноземці вважають систему менш гнучкою, ніж приватне страхування.

Первинна медико-санітарна допомога в першу чергу

Якщо ви звикли просто обирати будь-якого спеціаліста або йти до елітної лікарні, BPJS може здатися вам обмежувальною. Система очікує, що ви почнете з вашого зареєстрованого закладу первинної медичної допомоги, за винятком екстрених випадків. Це означає, що вашим першим кроком може бути поліклініка або один з підключених до системи центрів охорони здоров'я, а не велика лікарня.

Для деяких людей це нормально. Для інших, особливо для багатьох емігрантів, які звикли до прямого доступу до спеціалістів, це може бути схоже на адаптацію.

Перенаправлення та стаціонарне лікування

Якщо ваш випадок потребує більш складного лікування, BPJS може покрити направлення до закладів вищого рівня відповідно до правил. Таким чином вона покриває медичне лікування за межами первинного рівня. Тож так, він може підтримувати серйозну медичну допомогу, а не лише прості огляди.

Проте, ви повинні розуміти робочий процес. BPJS побудована на використанні мережі, етапах перенаправлення та програмних процедурах. Він не створений для віддзеркалення вільного досвіду приватного страхування преміум-класу.

Що не обіцяє BPJS

BPJS допомагає забезпечити охорону здоров'я, але вона не може гарантувати саме той досвід перебування в лікарні, який багато іноземців уявляють собі, коли думають про міжнародне страхування.

Він не дає вам автоматичного права обирати будь-якого лікаря, будь-якого спеціаліста чи лікарню в будь-який час. Він також не призначений для того, щоб функціонувати як першокласний, повністю налаштований страховий продукт для приватних лікарень з підвищеним комфортом та прискореним адмініструванням.

Це не означає, що це погано. Це просто означає, що вам потрібні правильні очікування.

Як зазвичай працюють щомісячні внески

Ця частина важлива, тому що люди часто запитують: “Скільки BPJS коштуватиме мені щомісяця?”

Відповідь залежить від того, на якій програмі ви навчаєтесь.

BPJS Kesehatan (самооплачувані / незалежні учасники)
У посібнику для учасників BPJS Kesehatan сказано, що члени повинні сплачувати внески щомісяця до 10-го, і BPJS також підтримує автоматичне списання через банки-партнери в Mobile JKN. 

Програма BPJS	Тип учасника	Щомісячна плата	Хто платить	Примітки
BPJS Kesehatan	Незалежний / самоокупний	IDR 150,000	Учасник	Клас I
BPJS Kesehatan	Незалежний / самоокупний	100 000 IDR	Учасник	Клас II
BPJS Kesehatan	Незалежний / самоокупний	IDR 42,000	Учасник	Третій клас.
BPJS Kesehatan	Працівник на основі окладу	5% місячної заробітної плати	Роботодавець + працівник	Зазвичай 4% роботодавець + 1% працівник; виплачується через фонд оплати праці для найманих працівників.

BPJS Ketenagakerjaan (працівники, які отримують заробітну плату / Penerima Upah)
Для BPJS Ketenagakerjaan внески залежать від програми та заробітної плати працівника. У певних галузях можуть застосовуватися деякі тимчасові зниження, тому точна ставка JKK може відрізнятися залежно від галузі та періоду.

Програма BPJS	Тип покриття	Щомісячна абонентська плата	Частка працівників	Частка роботодавця
BPJS Ketenagakerjaan	JHT (забезпечення по старості)	5.7% зарплати	2%	3.7%
BPJS Ketenagakerjaan	JP (Пенсійний)	3% заробітної плати	1%	2%
BPJS Ketenagakerjaan	JKM (Допомога у зв'язку зі смертю)	0.3% зарплати	0%	0.3%
BPJS Ketenagakerjaan	Нещасний випадок на виробництві (JKK)	0,24%-1,74% зарплати	0%	100%

Що покриває BPJS Ketenagakerjaan

Якщо ви працюєте в Індонезії, ця частина занадто важлива, щоб її ігнорувати.

BPJS Ketenagakerjaan створена для захисту працівників від ризиків, пов'язаних з працевлаштуванням, та втрати доходу в майбутньому. Це частина ширшої системи соціального забезпечення Індонезії, а не просто додаткова пільга.

Залежно від програми та вашої категорії, він може включати в себе:

• Захист від нещасних випадків на виробництві
• Виплати у зв'язку зі смертю у відповідних випадках
• Заощадження на старість
• Пенсійний захист

Це важливо, оскільки медичне страхування та захист працівників - це не одне й те саме. BPJS Kesehatan допомагає покривати медичні послуги через систему охорони здоров'я. BPJS Ketenagakerjaan захищає від професійних і довгострокових фінансових ризиків.

Разом вони формують ширший пакет соціального забезпечення.

Чому багато іноземців все ще зберігають приватну страховку

Це одна з найбільш практичних частин дискусії.

Навіть якщо іноземець має право на страхування від BPJS, багато експатів все одно продовжують користуватися приватним страхуванням. Вони роблять це тому, що приватна страховка часто дає легший доступ до приватних лікарень, пряміший доступ до спеціалістів, ширший вибір лікарень і легший доступ до певних видів медичної допомоги.

Подумайте про BPJS як про державну систему охорони здоров'я та соціального забезпечення. Подумайте про приватне страхування як про щось, що може запропонувати більше комфорту, гнучкості та швидкості.

Для деяких іноземних працівників питання не стоїть так: “BPJS чи приватне страхування?”. Воно звучить так: “Чи потрібна мені BPJS для дотримання законодавства і захисту, а також приватна страховка для зручності і ширших можливостей отримання медичної допомоги?”. У багатьох реальних випадках відповідь "так".

Чи є BPJS обов'язковим, якщо у вас вже є приватна страховка?

У деяких ситуаціях - так.

Приватне страхування не знімає автоматично зобов'язань BPJS. Якщо ви належите до категорії, де участь у BPJS пов'язана з офіційним працевлаштуванням, трудовим законодавством Індонезії або юридичними обов'язками компанії, наявність іншої програми страхування не обов'язково скасовує цю відповідальність.

Як працює реєстрація BPJS

Процедура реєстрації залежить від вашої категорії.

Якщо ви є офіційним працівником, цим процесом зазвичай займається роботодавець. Якщо ви є незалежним членом профспілки або належите до неоплачуваної категорії, кроки можуть виглядати інакше.

Якщо вас зареєстрував роботодавець

Для іноземних працівників, які мають офіційне працевлаштування, компанія часто сама починає реєстрацію BPJS. Роботодавець подає інформацію про працівника, повідомляє дані про заробітну плату та реєструє членів сім'ї, які мають право на участь у програмі, якщо це необхідно. Компанія також займається сплатою внесків, оскільки і роботодавець, і працівник зазвичай ділять частину щомісячних внесків залежно від програми.

Саме тому відділ кадрів часто просить документи на ранній стадії. Без правильних даних реєстрація не може проходити безперешкодно.

Якщо ви реєструєтесь через неоплачуваний або незалежний маршрут

Для певних категорій членів, які не отримують заробітної плати або є незалежними, реєстрація може бути здійснена безпосередньо. BPJS Kesehatan також надає реєстраційну підтримку через Мобільний JKN, який є офіційним додатком, що використовується для адміністрування учасників. Деякі люди все ще віддають перевагу відвідуванню офісу BPJS, особливо якщо їм потрібна допомога з класифікацією, перевіркою документів або усуненням несправностей.

Додаток допомагає створювати облікові записи, адмініструвати учасників та переглядати інформацію про внески. Для багатьох людей це також полегшує керування системою після реєстрації.

Необхідні документи часто включають

Точний перелік необхідних документів може відрізнятися залежно від категорії, але вони є загальними:

• Паспорт
• KITAS або KITAP
• Трудовий договір
• Інформація про компанію від роботодавця
• Дані про заробітну плату або фонд оплати праці для офіційних працівників
• Ідентифікаційні дані для чоловіка/дружини та членів сім'ї, якщо вони включені
• Контактні дані та, в деяких випадках, банківський рахунок для налаштування платежів або автоматичного списання коштів

У випадку з компанією роботодавцю також можуть знадобитися дані про ліцензію на ведення бізнесу, реєстраційні дані компанії та інформація про заробітну плату, прив'язану до щомісячної заробітної плати, з якої сплачуються внески.

Якщо ви не впевнені, що саме до вас відноситься, краще перевірити, перш ніж щось подавати. Невелика розбіжність у класифікації може сповільнити весь процес.

Що ви отримаєте після реєстрації

Після завершення реєстрації та виконання необхідних кроків учасники отримують підтвердження членства, прив'язане до системи. При працевлаштуванні BPJS Ketenagakerjaan також видає картку соціального страхування або членську картку. Ця картка має важливе значення, оскільки вона пов'язує вашу участь з майбутніми вимогами та пільгами.

Остаточний висновок

BPJS для іноземців в Індонезії - це не лише про те, чи хочете ви мати медичне страхування. Йдеться про те, чи підпадаєте ви під категорії, на які поширюється національна програма медичного страхування та соціального забезпечення уряду Індонезії.

Якщо ви один з іноземних працівників, який має офіційне працевлаштування і працює в Індонезії щонайменше шість місяців, BPJS - це, як правило, те, до чого вам потрібно поставитися серйозно. Він може вплинути на ваше здоров'я, фінансовий захист, пенсійне забезпечення, доступ до виплат у разі смерті, а також на дотримання роботодавцем законодавства.

Якщо ви не належите до цієї категорії, відповідь може бути зовсім іншою. Ось чому найрозумніший підхід - спочатку визначити свій точний статус, а потім перевірити правильність маршруту реєстрації, логіку внесків та перелік документів.

BPJS може бути потужною мережею соціального захисту. Вона може допомогти покрити витрати на медичне лікування, підтримати доступ до основних послуг і підключити працівників, які мають на це право, до ширшого пакету соціального забезпечення. Але найкраще вона працює тоді, коли ви ставитеся до неї так, як вона є насправді: як до структурованої державної системи з чіткими правилами, а не як до універсального ярлика.

Якщо ви розумієте це з самого початку, то у всій темі стає набагато легше орієнтуватися.