Як створити QRIS для торговця в Індонезії (посібник 2026)

Багатьом клієнтам подобається, як легко платити за допомогою Індонезійський QRIS. Але деякі торговці застрягають на одних і тих же питаннях:

• Чи потрібно мені самому “робити” QR-код?
• Якого провайдера обрати?
• Які документи вони хочуть?
• Які збори дозволені, а які ні не дозволено?

Ця стаття є вступом до того, як створити QRIS для бізнесу в Індонезії, пояснюючи основи та практичні кроки для початку роботи. QRIS дозволяє навіть невеликим продавцям, таким як варунги, надавати можливості безготівкової оплати без використання дорогого обладнання, такого як апарати EFTPOS.

Давайте зробимо це простим. Цей посібник проведе вас від нуля до “готовності до QRIS” у чіткій, офіційній формі, щоб ваш QR-код працював у багатьох додатках, ім'я вашого продавця відображалося правильно, а ваші клієнти почувалися безпечно, сплачуючи вам.

QRIS простими словами

Перш ніж почати, важливо зрозуміти QRIS, її призначення та переваги як для продавців, так і для клієнтів. 

QRIS (Quick Response Code Indonesian Standard) - це національний стандарт QR-платежів Індонезії, розроблений для забезпечення безперебійних безготівкових платежів по всій країні. Велика ідея проста: один QR-код може приймати платежі від багатьох різних додатків і банків.

Популярні цифрові гаманці, такі як DANA, OVO та GoPay, підтримують QRIS-платежі, що полегшує клієнтам здійснення покупок за допомогою електронних грошей. Ці додатки (електронні гаманці та мобільні банківські додатки) відіграють вирішальну роль у спрощенні QRIS-транзакцій, забезпечуючи швидкі, безпечні та зручні платежі як для інтернет-магазинів, так і для фізичних магазинів.

Це означає, що вам не потрібно мати п'ять різних QR-наклейок на касі. Ви можете використовувати один QRIS-код і приймати платежі від багатьох клієнтів, навіть якщо вони користуються різними додатками.

Перш ніж зареєструватися: оберіть налаштування, яке підходить для вашого бізнесу

Існують різні варіанти і методи реалізації QRIS-платежів, такі як використання статичних або динамічних QR-кодів, а також різні варіанти інтеграції, такі як API-інтеграції або платіжні посилання.

Ви можете запустити QRIS, навіть якщо ваш бізнес невеликий. Але ви заощадите час, якщо спочатку вирішите ці базові питання.

1) Статичний QR vs динамічний QR

Більшість провайдерів пропонують два найпоширеніші формати:

Статичний QRIS: Статичний QRIS-код - це фіксований, незмінний QR-код, який представляє загальну платіжну інформацію продавця. Він не змінюється для кожної транзакції і ідеально підходить для продавців, які хочуть приймати безготівкові платежі без необхідності щоразу генерувати новий QR-код. Після активації продавці можуть переглядати і роздруковувати своє статичне зображення QRIS для розміщення у своєму фізичному магазині. 

Клієнти сканують статичний QRIS і повинні самостійно ввести суму транзакції вручну, що робить його придатним для варунгів, кіосків, невеликих магазинів і домашнього бізнесу. Його легко друкувати та відображати, але продавці повинні нагадувати клієнтам про необхідність введення правильної суми.

Динамічний QRIS: Динамічний QRIS-код генерується унікально для кожної транзакції і може містити специфічні деталі, такі як сума та інформація про замовлення. Це забезпечує більшу гнучкість для різних сценаріїв оплати, оскільки включає змінну інформацію, яка змінюється для кожної транзакції. D

Динамічні QRIS-коди зазвичай використовуються в таких ситуаціях, як кошики для онлайн-покупок або оплата рахунків, де деталі транзакції потрібно вказувати динамічно. Вони чудово підходять для магазинів з великою кількістю щоденних транзакцій або кафе з POS-системою, оскільки сума вже міститься в коді, що пришвидшує оформлення замовлення. Динамічні QRIS часто вимагають інтеграції з додатком або POS-системою.

Якщо ви тільки починаєте, статична QRIS часто є найпростішим шляхом.

2) Де ви хочете, щоб гроші приземлилися?

Подумайте про свій розрахунковий рахунок. Простіше кажучи: коли клієнти платять вам, куди мають надходити гроші?

Деякі провайдери розраховуються на банківський рахунок. Деякі - на баланс гаманця. Деякі можуть робити і те, і інше. Ви виберете це під час реєстрації.

Для забезпечення безперебійної та сумісної роботи транзакцій важливо обирати варіанти розрахунків та платіжні системи, які підтримують QRIS. Мобільний банкінг є ключовим компонентом платіжної інфраструктури, що дозволяє легко та безпечно керувати QRIS-платежами, отримувати розрахунки та здійснювати безготівкові транзакції за допомогою смартфону.

3) Знайте свою категорію продавця (оскільки це впливає на розмір комісії)

QRIS використовує систему комісійних, яка називається MDR (Merchant Discount Rate). Ставка може змінюватися в залежності від вашої категорії продавця та розміру транзакції. Не панікуйте, ми пояснимо це за хвилину.

Якщо ви працюєте з кількома брендами або суб'єктами господарювання, кожен бренд або продавець може мати власний субрахунок у QRIS, що дозволить вам керувати платіжними даними та транзакціями окремо для різних брендів.

А поки що просто пам'ятай: ваша категорія має значення.

Крок за кроком: як зареєструвати QRIS для вашого бізнесу (офіційний маршрут)

Процес створення QRІС для продавців включає заповнення реєстраційної форми та здійснення платежу через QRІС. Після завершення етапів реєстрації вам потрібно буде активувати ваш QRIS, щоб почати приймати платежі. 

Крок 1: Виберіть ліцензованого постачальника QRIS (PJP)

Почніть з вибору платіжного оператора, який має ліцензію на надання послуг QRIS. До складу PJP можуть входити банки та небанківські платіжні компанії.

Почніть з вибору PJP (Постачальника послуг платіжної системи), який має ліцензію на надання послуг QRIS. До PJP можуть належати такі банки, як BCA, Mandiri, BNI та Банк Мега, та небанківські платіжні компанії/електронні гаманці, такі як Gopay, OVO та DANA.

Порада: Не обирайте першу-ліпшу пропозицію, яку побачите в соціальних мережах. Перевірте, чи є у постачальника ліцензія на QRIS.

Зауважте: Завжди перевіряйте статус ліцензії провайдера через офіційний регулятор або веб-сайт QRIS, перш ніж продовжувати реєстрацію. Це гарантує, що ви маєте справу з уповноваженим і законним PJP.

Крок 2: Зареєструйтеся у цього постачальника (онлайн або особисто)

Багато PJP дозволяють реєструватися онлайн. Деякі також пропонують реєстрацію у філіях. Якщо ваш провайдер має онлайн-форму, це може бути дуже швидко.

Багато PJP дозволяють реєструватися онлайн, а деякі також пропонують особисту реєстрацію через реєстрацію філії, тому початок роботи може бути досить швидким. У більшості випадків ви заповнюєте реєстраційну форму на веб-сайті QRIS (або в додатку постачальника), а потім завантажуєте документи, які відповідають обраному вами типу бізнесу. Система зареєструє вашу реєстрацію та подання документів, а також повідомить вам, чи ваша інформація є повною та правильною, чи чогось не вистачає.

Наприклад, якщо ви вибрали BCA, ви можете завантажити додаток Merchant BCA на PlayStore або AppStore і зареєструйтеся там. Якщо у вас немає BCA EDC, оберіть Statis QRIS. 

Або, якщо ви віддаєте перевагу QRIS від сервісу електронних гаманців, наприклад, GoPay, завантажте GoPay Merchant і заповніть ваші особисті та ділові дані. У будь-якому випадку, ваш PJP допоможе вам заповнити заявку та пояснить точні вимоги.

Крок 3: Надайте інформацію про вашу компанію та документи

Кожен PJP може встановлювати дещо інші вимоги. Але більшість з них попросять надати базові дані, щоб вони могли перевірити, чи є ви справжнім продавцем. Ви повинні переконатися, що всі необхідні документи подані чітко і в повному обсязі, щоб уникнути затримок у процесі.

Документи, які зазвичай запитують (ваш провайдер може попросити більше або менше):

• Дійсне посвідчення особи (для індонезійців це, як правило, KTP)
• Назва вашої компанії та бізнес-адреса
• Номер телефону та електронну пошту, якими ви активно користуєтеся
• Номер банківського рахунку або гаманця (для розрахунків)
• Фотографію місця розташування вашого бізнесу або торгового обладнання (особливо для дрібних торговців)
• Необов'язково, але іноді вимагається: NPWP, ліцензія/дозвіл на ведення бізнесу або простий лист із заявою про ведення бізнесу.
• Для юридичних осіб: установчий документ, Ідентифікаційний номер платника податків (NPWP), та корпоративний банківський рахунок

Щоб зареєструватися в QRIS, ваша компанія повинна спочатку зареєструватися як торговець і отримати Національний ідентифікатор торговця (NMID). Реєстрація NMID зазвичай займає близько 3-4 робочих днів. Активація QRIS зазвичай займає 1-2 робочих дні після подання та перевірки всіх необхідних документів.

Порада від професіонала: використовуйте чіткі фотографії та послідовне написання. Невеликі відмінності (наприклад, відсутність однієї літери) можуть уповільнити перевірку.

Крок 4: Верифікація → Ідентифікатор продавця → Видано QRIS

Після того, як ваші документи будуть перевірені, PJP створить ваш Ідентифікатор продавця і видає ваш QRIS код.

Ви отримаєте сповіщення про статус вашої реєстрації на електронну пошту та WhatsApp, включаючи ваше ім'я користувача та пароль. Після того, як ваша реєстрація буде оброблена, вам потрібно активувати ваш QRIS, щоб почати приймати платежі. 

Ви можете переглянути та завантажити своє статичне зображення QRIS з інформаційної панелі постачальника, часто натиснувши кнопку ‘Переглянути деталі’ на сторінці сервісу. Після завершення реєстрації ви можете відстежувати свої транзакції через інформаційну панель QRIS.

Це момент, на який ви так довго чекали. Ваш QRIS-код тепер прив'язаний до вашого профілю продавця.

Крок 5: Відобразіть свій QRІС та зробіть тестову оплату

Перш ніж святкувати, зробіть один маленький тест.

• Чітко роздрукуйте QRІС і розмістіть його на видному місці в точці продажу (наприклад, на прилавку чи касі), щоб покупці могли легко його відсканувати та оплатити.
• Попросіть друга відсканувати його.
• Спробуйте зробити невеликий платіж (навіть 1,000 рупій підійде)
• Перевірте, чи правильно відображається назва вашого продавця
• Переконайтеся, що гроші потрапляють у потрібне місце

Впровадження QRIS у точках продажу спрощує прийом платежів, роблячи його зручним як для бізнесу, так і для клієнтів. Пам'ятайте, що впровадження QRIS є обов'язковим для платіжних провайдерів згідно з правилами Банку Індонезії.

Якщо щось виглядає дивно, неправильне ім'я, неправильна адреса або платіж не надійшов, негайно зв'яжіться з вашим PJP.

Торговельна дисконтна ставка (MDR)

MDR - це плата, що стягується з купець за транзакції QRIS. Це не “клієнтська комісія”. Це плата за обслуговування продавця.

QRIS допомагає оптимізувати прийом платежів і щоденну звірку, що приносить користь продавцям завдяки більш швидким і організованим транзакціям.

Ось ключове правило, яке ви повинні пам'ятати:

MDR оплачується продавцем і не повинна стягуватися як додаткова плата з клієнта.

Тому, якщо ви бачите, що магазин додає “Admin QRIS Rp1.000” вгорі рахунку, це неправильний спосіб.

Поточні показники МЛС, які ви повинні знати

Це цифри в заголовках, які цікавлять більшість продавців:

Звичайні торговці

• Мікробізнес (Usaha Mikro / UMI):
  • Транзакція ≤ 500 000 рупій: 0%
  • Транзакція > Більше 500,000 рупій: 0.3%
• Малі, середні та великі торговці (UKE/UME/UBE): 0.7%

Спеціальні категорії

• Освіта: 0.6%
• Автозаправні станції (АЗС): 0.4%
• Деякі категорії громадських послуг та соціальних пожертв: 0%

Якщо ви мікробізнесмен і більшість ваших транзакцій не перевищують 500 000 рупій, це може бути великим виграшем.

“Але мені все одно потрібно покрити витрати, що мені робити?”

Цілком справедливе запитання. Бізнесу потрібно виживати.

Чистий підхід полягає в тому, щоб не додавати несподіваний QRIS “адміністративний збір” при оформленні замовлення. Натомість, ви можете:

• Незначне коригування цін (у прозорий спосіб)
• Пропонуйте ту саму ціну, але проводьте промо-акції на безготівкові дні
• Використовуйте QRIS, щоб зменшити інші витрати (менше роботи з готівкою, менше проблем зі здачею)

І якщо клієнт запитує про плату, будьте прості: “Плата за QRIS лежить на стороні продавця, а не на стороні клієнта”.”

Поширені проблеми (і як їх швидко виправити)

Проблема 1: Моє ім'я продавця відображається неправильно

Зазвичай це проблема з даними. Попросіть PJP оновити ваш профіль продавця. Використовуйте точне ім'я, яке ви хочете, щоб бачили покупці.

Проблема 2: Мене неправильно класифікували (мікро чи не мікро)

Оскільки MDR може залежати від категорії продавця, класифікація має значення. Якщо ви вважаєте, що ваша категорія є неправильною, попросіть PJP переглянути її.

Проблема 3: QR-код не сканується

Більшість проблем зі сканами виникають під час друку та розміщення.

• Роздрукуйте QR у високій якості
• Тримайте його рівним, не зморщеним
• Не ховайте його за блискучим пластиком, який відбиває світло
• Тримайте його біля каси, добре освітленим

Проблема 4: Хтось пропонує “замінити” мій QRIS

Будьте обережні. Ваш QRIS прив'язаний до вашого Merchant ID. Якщо хтось підмінить ваш код, платежі можуть потрапити не туди, куди потрібно.

Правило: приймайте QR-повідомлення тільки через офіційний канал вашого провайдера.

Ваш контрольний список для першого дня роботи з QRIS

Після того, як ваш QRIS стане активним, зробіть ці п'ять речей.

1. Зробіть невеликий тестовий платіж
2. Переконайтеся, що ім'я вашого продавця виглядає коректно
3. Підтвердьте, куди йде розрахунок (банк/гаманець)
4. Навчіть персонал простому сценарію:

• “Відскануйте QR, введіть суму, а потім покажіть мені екран успіху”.”

5. Визначте своє правило відшкодування

Помилки трапляються. Знайте, до кого звертатися і як вирішувати питання відшкодування.

Швидкі запитання та відповіді

Чи потрібна мені бізнес-ліцензія для отримання QRIS?
Це залежить від провайдера та типу вашого продавця. Багато провайдерів можуть підключати мікробізнесменів з базовим підтвердженням ділової активності. Ваш PJP повідомить вам, що вони вимагають.

Скільки часу це займає?
Це залежить від того, як швидко пройде перевірка. Якщо ваші документи чіткі та повні, адаптація може бути швидкою.

Чи можу я використовувати один QRIS для декількох відділень?
Деякі компанії створюють окремий QRIS для кожної торгової точки, щоб кожна точка мала свій власний спосіб відстеження та розрахунків. Поцікавтеся у свого провайдера, що найкраще підходить для вашої структури.

Що робити, якщо я заплутався або застряг?
Почніть з підтримки PJP. Якщо вам все ще потрібна допомога, Банк Індонезії має офіційний контакт-центр (131) для надання публічної інформації.

Який ліміт на одну транзакцію для QRIS-платежів?
Ліміт на одну транзакцію для QRIS-платежів обмежений 10 мільйонами рупій.

Як API та веб-хуки допомагають інтернет-магазинам з QRIS?
Для інтернет-магазинів використання добре задокументованих API та налаштування веб-хуків має важливе значення для забезпечення оновлення платежів у режимі реального часу та безперешкодної інтеграції з вашою платформою електронної комерції.

Які найкращі практики для налаштування QRIS?
Найкращі практики включають вибір правильного типу інтеграції (статична, динамічна або на основі API), зосередження уваги на заходах безпеки та забезпечення регулярного оновлення системи.

Яким є майбутнє охоплення QRIS?
До 2026 року система QRIS надасть доступ до понад 60 мільйонів користувачів і, за прогнозами, підтримає 17 мільярдів транзакцій.

Чи існують вимоги для активації QRIS?
QRIS можна активувати, тільки якщо ваш бізнес працює в Індонезії, і тип вашого облікового запису повинен бути ‘Корпоративний’.

Як електронні гаманці, платіжні посилання та API працюють з QRIS?
Електронні гаманці, такі як Gopay, OVO та DANA, необхідні для здійснення та отримання платежів через QRIS, що дозволяє здійснювати безготівкові транзакції. Ви можете згенерувати платіжне посилання для клієнтів, щоб вони могли платити через QRIS, натиснувши на посилання і відсканувавши QR-код. API використовуються для інтеграції, дозволяючи розробникам автоматизувати генерацію QRIS-кодів і обробку платежів.

Остання думка

Отримання QRIS не означає бути “модним”. Це означає бути готовим до того, як люди платять сьогодні.

Якщо ви зробите все офіційно, виберете ліцензованого провайдера, подасте чисті документи, підтвердите свій Merchant ID, а потім протестуєте налаштування, ви отримаєте QRIS, який буде працювати безперебійно і виглядатиме надійно.

І наступного разу, коли хтось запитає: “Bisa QRIS?”, ви можете посміхнутися і сказати: “Bisa”.”