Как создать QRIS для торговцев в Индонезии (Руководство 2026)

Многим клиентам нравится, что платить с помощью QRIS в Индонезии. Но некоторые торговцы застревают на одних и тех же вопросах:

• Нужно ли мне самому “делать” QR-код?
• Какого провайдера мне выбрать?
• Какие документы им нужны?
• Какие сборы разрешены, а какие не разрешено?

В этой статье рассказывается о том, как создать QRIS для предприятий в Индонезии, объясняются основы и практические шаги для начала работы. QRIS позволяет даже небольшим предприятиям, таким как варунги, предоставлять возможности безналичной оплаты, не нуждаясь в дорогостоящем оборудовании, таком как автоматы EFTPOS.

Давайте сделаем это проще. Это руководство поможет вам пройти путь от нуля до “QRIS ready” чистым, официальным способом, чтобы ваш QR-код работал во многих приложениях, ваше торговое имя отображалось правильно, а ваши клиенты чувствовали себя уверенно, расплачиваясь с вами.

QRIS простыми словами

Прежде чем приступить к работе, важно понять, что такое QRIS, какова ее цель и как она приносит пользу продавцам и клиентам. 

QRIS (Quick Response Code Indonesian Standard) - это национальный стандарт QR-платежей Индонезии, разработанный для обеспечения бесперебойных безналичных платежей по всей стране. Идея проста: Один QR-код может принимать платежи из разных приложений и банков.

Популярные цифровые кошельки, такие как DANA, OVO и GoPay, поддерживают платежи QRIS, облегчая покупателям совершение покупок с помощью электронных денег. Эти приложения (электронные кошельки и мобильные банковские приложения) играют решающую роль в упрощении транзакций QRIS, обеспечивая быстрые, безопасные и удобные платежи как для онлайн, так и для физических магазинов.

Это значит, что вам не нужно пять разных QR-наклеек на кассе. Вы можете использовать один код QRIS и принимать платежи от множества клиентов, даже если они пользуются разными приложениями.

Перед регистрацией: выберите настройку, подходящую для вашего бизнеса

Существуют различные варианты и методы внедрения QRIS-платежей, например, использование статических или динамических QR-кодов и различные варианты интеграции, такие как API-интеграция или платежные ссылки.

Вы можете запустить QRIS, даже если ваш бизнес невелик. Но вы сэкономите время, если сначала определитесь с этими основами.

1) Статический КО против динамического КО

Большинство провайдеров предлагают два распространенных формата:

Статическая система QRIS: Статический код QRIS - это фиксированный, неизменный QR-код, который представляет собой общую платежную информацию продавца. Он не меняется при каждой транзакции и идеально подходит для продавцов, которые хотят принимать безналичные платежи, не генерируя каждый раз новый QR-код. После активации торговцы могут просмотреть и распечатать изображение статического QRIS для размещения в своем магазине. 

Покупатели сканируют статичный QRIS и должны сами вручную вводить сумму операции, что делает его подходящим для ворунгов, ларьков, небольших магазинов и домашнего бизнеса. Его легко распечатать и вывесить, но продавцы должны напоминать покупателям о необходимости вводить правильную сумму.

Динамическая QRIS: Динамический код QRIS генерируется уникально для каждой транзакции и может включать такие специфические для данной транзакции сведения, как сумма и информация о заказе. Это обеспечивает большую гибкость для различных сценариев оплаты за счет включения переменной информации, которая меняется для каждой транзакции. D

Динамические коды QRIS обычно используются в таких ситуациях, как онлайн-корзины или оплата счетов, когда детали транзакции необходимо указывать динамически. Они отлично подходят для магазинов с большим количеством ежедневных транзакций или кафе с POS-системой, поскольку сумма уже указана в коде, что ускоряет процесс оформления заказа. Динамические QRIS часто требуют интеграции с приложением или POS-системой.

Если вы только начинаете, статическая QRIS - самый простой путь.

2) Куда вы хотите направить деньги?

Подумайте о своем расчетном счете. Говоря простым языком: когда клиенты расплачиваются с вами, куда должны идти деньги?

Некоторые провайдеры осуществляют расчеты на банковский счет. Некоторые осуществляют расчеты на баланс кошелька. Некоторые могут делать и то, и другое. Вы можете выбрать это во время регистрации.

Важно выбрать варианты расчетов и платежные системы, поддерживающие QRIS, чтобы обеспечить бесперебойность и совместимость транзакций. Мобильный банкинг - ключевой компонент платежной инфраструктуры, позволяющий легко и безопасно управлять платежами QRIS, получать расчеты и осуществлять безналичные операции с помощью смартфона.

3) Знайте свою торговую категорию (потому что она влияет на размер комиссии).

В QRIS используется система сборов, называемая MDR (Merchant Discount Rate). Ставка может меняться в зависимости от категории торговца и размера транзакции. Не паникуйте, мы объясним это через минуту.

Если вы управляете несколькими брендами или коммерческими организациями, каждый бренд или торговая организация могут иметь собственный субсчет в QRIS, что позволит вам управлять платежными данными и транзакциями отдельно для разных брендов.

А пока просто помните: Ваша категория имеет значение.

Шаг за шагом: как зарегистрировать QRIS для вашего бизнеса (официальный маршрут)

Процесс регистрации при создании QRIS для торговцев включает в себя заполнение регистрационной формы и внесение платежа по QRIS. После завершения регистрации вам нужно будет активировать QRIS, чтобы начать принимать платежи. 

Шаг 1: Выберите лицензированного поставщика услуг QRIS (PJP)

Начните с выбора PJP, имеющего лицензию на предоставление услуг QRIS. PJP могут включать банки и небанковские платежные компании.

Начните с выбора поставщика услуг PJP (Payment System Service Provider), который имеет лицензию на предоставление услуг QRIS. В число PJP могут входить банки, такие как BCA, Mandiri, BNI и Bank Mega, и небанковские платежные компании/электронные кошельки, такие как Gopay, OVO и DANA.

Совет: Не выбирайте первое попавшееся предложение в социальных сетях. Проверьте, есть ли у поставщика лицензия QRIS.

Примечание: Прежде чем приступить к регистрации, всегда проверяйте статус лицензии поставщика услуг через официальный регулятор или сайт QRIS. Это гарантирует, что вы имеете дело с уполномоченным и легитимным PJP.

Шаг 2: Зарегистрируйтесь в этом учебном заведении (онлайн или лично)

Многие PJP позволяют зарегистрироваться онлайн. Некоторые также предлагают регистрацию в филиалах. Если у вашего провайдера есть онлайн-форма, это может быть очень быстро.

Многие PJP позволяют зарегистрироваться онлайн, а некоторые также предлагают регистрацию лично через филиалы, так что начать работу можно довольно быстро. В большинстве случаев вы заполняете регистрационную форму на сайте QRIS (или в торговом приложении провайдера), а затем загружаете документы, соответствующие выбранному вами типу бизнеса. Система зарегистрирует вашу регистрацию и подачу документов и сообщит вам, полна ли ваша информация и правильна ли она, или чего-то не хватает.

Например, если вы выбрали BCA, вы можете загрузить приложение Merchant BCA на сайте PlayStore или AppStore и зарегистрируйтесь там. Если у вас нет EDC BCA, выберите Statis QRIS. 

Или, если вы предпочитаете QRIS с помощью электронного кошелька, например GoPay, загрузите GoPay Merchant и заполните свои личные и деловые данные. В любом случае, ваш PJP поможет вам заполнить заявление и объяснит точные требования.

Шаг 3: Предоставьте информацию о своем бизнесе и документы

Каждый PJP может устанавливать несколько иные требования. Но большинство из них попросят предоставить основные документы, чтобы убедиться, что вы являетесь реальным торговцем. Чтобы избежать задержек в процессе, вы должны четко и полно представить все необходимые документы.

Часто запрашиваемые документы (ваш врач может запросить больше или меньше):

• Действительное удостоверение личности (для индонезийцев это, как правило, KTP)
• Название вашей компании и ее адрес
• Номер телефона и электронная почта, которыми вы активно пользуетесь
• Номер банковского счета или счета кошелька (для расчетов)
• Фотография места расположения вашего бизнеса или торгового оборудования (особенно для мелких торговцев)
• Необязательно, но иногда запрашивается: NPWP, лицензия/разрешение на ведение бизнеса или простое письмо с заявлением о ведении бизнеса.
• Для юридических лиц: учредительный документ, Идентификатор налогоплательщика (NPWP), и корпоративный банковский счет

Чтобы зарегистрироваться в QRIS, ваше предприятие должно сначала зарегистрироваться как торговое предприятие и получить национальный идентификатор торговца (NMID). Регистрация NMID обычно занимает около 3-4 рабочих дней. Активация QRIS обычно занимает 1-2 рабочих дня после того, как все необходимые документы будут представлены и проверены.

Совет: используйте четкие фотографии и правильное написание. Небольшие различия (например, отсутствие одной буквы) могут замедлить проверку.

Шаг 4: Верификация → Идентификатор торговца → QRIS выдан

После проверки ваших документов PJP создает ваш Идентификатор торговца и выдает свой Код QRIS.

Вы будете получать уведомления о статусе регистрации по электронной почте и WhatsApp, включая имя пользователя и пароль. После того как регистрация будет обработана, вам необходимо активировать QRIS, чтобы начать принимать платежи. 

Вы можете просмотреть и загрузить свое статическое изображение QRIS с приборной панели провайдера, часто нажимая кнопку ‘Посмотреть детали’ на странице услуги. После завершения регистрации вы можете отслеживать свои операции через панель QRIS.

Настал момент, которого вы ждали. Ваш код QRIS теперь привязан к вашему профилю торговца.

Шаг 5: Отобразите свою QRIS и проведите тестовый платеж

Прежде чем праздновать, проведите один маленький тест.

• Распечатайте QRIS и разместите ее на видном месте в месте продажи (например, на прилавке магазина или в кассе), чтобы покупатели могли легко отсканировать ее и оплатить.
• Попросите друга отсканировать его.
• Попробуйте заплатить небольшую сумму (даже 1.000 рупий подойдет).
• Проверьте, правильно ли отображается имя вашего продавца
• Убедитесь, что деньги попадают в нужное место

Внедрение опций QRIS в точках продаж упрощает прием платежей, делая его удобным как для бизнеса, так и для клиентов. Помните, что внедрение QRIS является обязательным для поставщиков платежных услуг в соответствии с правилами Банка Индонезии.

Если что-то выглядит странно: неправильное имя, неправильный адрес или неполученный платеж, немедленно свяжитесь с вашим PJP.

Дисконтная ставка торговца (MDR)

MDR - это плата, взимаемая с торговец для операций QRIS. Это не “плата за клиента”. Это плата за обслуживание торговцев.

QRIS помогает упростить прием платежей и ежедневную сверку, обеспечивая торговцам более быстрые и организованные транзакции.

Вот главное правило, которое вы должны запомнить:

MDR оплачивается продавцом и не должен взиматься как дополнительная плата с клиента.

Так что если вы видите, что магазин добавляет “Admin QRIS Rp1.000” поверх счета, это неправильный способ.

Текущие ставки MDR, которые вы должны знать

Именно эти цифры в заголовках волнуют большинство продавцов:

Обычные торговцы

• Микроторговцы (Usaha Mikro / UMI):
  • Транзакция ≤ 500 000 рупий: 0%
  • Транзакция > Rp500.000: 0.3%
• Мелкие, средние и крупные торговцы (UKE/UME/UBE): 0.7%

Специальные категории

• Образование: 0.6%
• Автозаправочные станции (SPBU): 0.4%
• Некоторые категории общественных услуг и социальных пожертвований: 0%

Если вы микроторговец и большинство ваших транзакций не превышает 500 000 рупий, это может стать большим выигрышем.

“Но мне все равно нужно покрыть расходы, что мне делать?”

Совершенно справедливый вопрос. Предприятиям нужно выживать.

Чистый подход заключается в том, чтобы не добавлять неожиданный “административный сбор” QRIS при оформлении заказа. Вместо этого вы можете:

• Немного скорректируйте цены (прозрачным способом)
• Предлагайте одинаковые цены, но проводите акции в дни безналичного расчета.
• Используйте QRIS для сокращения других расходов (меньше операций с наличными, меньше проблем с разменом)

А если клиент спрашивает о сборах, отвечайте просто: “Плата за QRIS взимается со стороны продавца, а не со стороны клиента”.”

Распространенные проблемы (и как их быстро устранить)

Проблема 1: Имя моего продавца отображается неправильно

Обычно это проблема с данными. Попросите своего PJP обновить ваш торговый профиль. Используйте точное имя, которое вы хотите видеть у покупателей.

Проблема 2: я неправильно классифицировал (микро и немикро)

Поскольку MDR может зависеть от категории торговца, классификация имеет значение. Если вы считаете, что ваша категория неверна, попросите своего PJP пересмотреть ее.

Проблема 3: QR-код не сканируется

Большинство проблем со сканированием связано с печатью и размещением.

• Печать QR в высоком качестве
• Держите его ровным, не смятым
• Не кладите его за блестящий пластик, отражающий свет.
• Держите его рядом с кассиром, хорошо освещенным

Проблема 4: Кто-то предлагает “заменить” мою QRIS

Будьте внимательны. Ваш QRIS привязан к вашему идентификатору торговца. Если кто-то подменит ваш код, платежи могут пойти не туда.

Правило: принимайте QR-обновления только через официальный канал провайдера.

Ваш контрольный список QRIS на первый день

Как только ваша QRIS станет активной, выполните следующие пять действий.

1. Проведите небольшой тестовый платеж
2. Убедитесь, что имя вашего продавца выглядит правильно
3. Подтвердите, куда идет расчет (банк/кошелек)
4. Обучите персонал простому сценарию:

• “Отсканируйте QR, введите сумму, затем покажите мне экран успеха”.”

5. Определите правило возврата денег

Ошибки случаются. Знайте, к кому обращаться и как решать вопросы возврата денег.

Часто задаваемые вопросы

Нужна ли мне лицензия на ведение бизнеса для получения QRIS?
Это зависит от провайдера и типа вашего продавца. Многие провайдеры могут подключить микроторговцев, предоставив им базовое подтверждение деловой активности. Ваш PJP расскажет вам, что он требует.

Сколько времени это займет?
Это зависит от того, насколько быстро проходит проверка. Если ваши документы понятны и полны, регистрация может быть быстрой.

Могу ли я использовать одну QRIS для нескольких филиалов?
Некоторые компании устанавливают отдельную QRIS для каждой торговой точки, чтобы в каждой из них были свои собственные системы отслеживания и расчетов. Спросите своего поставщика, что лучше всего подходит для вашей структуры.

Что делать, если я запутался или застрял?
Начните со службы поддержки PJP. Если вам все еще нужна помощь, у Банка Индонезии есть официальный контактный центр (131) для информирования населения.

Каков лимит платежей по QRIS на одну операцию?
Лимит платежей по QRIS на одну операцию ограничен 10 миллионами рупий.

Как API и веб-крючки помогают интернет-магазинам работать с QRIS?
Для интернет-магазинов использование хорошо документированных API и настройка веб-крючков очень важны для обеспечения обновления платежей в режиме реального времени и бесшовной интеграции с платформой электронной коммерции.

Каковы лучшие практики создания QRIS?
Лучшие практики включают в себя выбор правильного типа интеграции (статическая, динамическая или на основе API), уделение особого внимания мерам безопасности и обеспечение регулярного обновления системы.

Каков будущий охват QRIS?
К 2026 году система QRIS предоставит доступ более чем 60 миллионам пользователей и, по прогнозам, будет поддерживать 17 миллиардов транзакций.

Существуют ли требования для активации QRIS?
QRIS можно активировать, только если ваш бизнес работает в Индонезии, а тип вашей учетной записи должен быть ‘Корпоративный’.

Как электронные кошельки, платежные ссылки и API работают с QRIS?
Электронные кошельки, такие как Gopay, OVO и DANA, необходимы для совершения и получения платежей через QRIS, обеспечивая безналичные операции. Вы можете генерировать ссылку на платеж для клиентов, позволяя им оплачивать через QRIS, перейдя по ссылке и отсканировав QR-код. Для интеграции используются API, позволяющие разработчикам автоматизировать генерацию кодов QRIS и обработку платежей.

Последняя мысль

Получить QRIS - это не значит быть “модным”. Речь идет о том, чтобы быть готовым к тому, как люди платят сегодня.

Если вы сделаете все официально, выберете лицензированного поставщика, предоставите чистые документы, проверите свой Merchant ID, а затем протестируете свою систему, у вас будет QRIS, которая работает без сбоев и выглядит надежной.

И в следующий раз, когда кто-то спросит: “Bisa QRIS?”, вы сможете улыбнуться и ответить: “Bisa”.”